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Informe BFA - Bankia 2014 / Gestión responsable Gobierno corporativo

  • El Consejo de Administración se compone de 11 consejeros
  • 22 reuniones del Consejo de Administración en 2014
  • Tiempo de mandato del consejero: 4 años
  • Evaluación anual del Consejo de Administración

Evolución del modelo de Gobierno Corporativo

Bankia está alineada con las mejores prácticas nacionales e internacionales en cuanto a su gobierno corporativo. En la Junta General de Accionistas de 2014 ya se aprobaron una serie de modificaciones estatutarias y reglamentarias, por las que ya se incluyeron algunas de las novedades que se recogieron en posteriores reformas legales aprobadas a finales de ese mismo año, así como algunas de las recomendaciones del nuevo Código de Buen Gobierno de las sociedades cotizadas, publicado por la CNMV en febrero de 2015.

Los órganos de gobierno de Bankia son la Junta General de Accionistas y el Consejo de Administración, con sus comisiones y comités delegados: Comité de Auditoría y Cumplimiento, Comisión de Nombramientos, Comisión de Retribuciones, Comisión Consultiva de Riesgos y una Comisión Delegada de Riesgos. El 22 de octubre de 2014, el Consejo acordó dejar sin efecto la Comisión de Nombramientos y Retribuciones y constituyó por separado, una Comisión de Nombramientos y una Comisión de Retribuciones.

El 25 de junio, el Consejo de Administración de Bankia, a propuesta de la entonces existente Comisión de Nombramientos y Retribuciones, acordó el nombramiento de José Sevilla como nuevo consejero delegado, y de Antonio Ortega, director general de Personas, Medios y Tecnología de la entidad, como nuevo consejero ejecutivo.

Estos cambios suponen un paso más en el refuerzo del gobierno corporativo de Bankia, permiten avanzar en los objetivos establecidos para la etapa de transformación de la entidad y confieren una mayor implicación en la toma de decisiones a las direcciones de negocio del banco.


El Consejo de Administración de Bankia está integrado por:
3 Consejeros Ejecutivos y 8 Consejeros Independientes.


Los avances en las mejores prácticas de gobierno corporativo han ido dirigidas a los siguientes ámbitos:

  • En junio de 2013, se aprobó por la Junta General de Accionistas la creación de la figura del consejero independiente coordinador (lead director), reforzando el poder de los consejeros independientes dentro del Consejo de Administración como contrapeso al perfil ejecutivo del presidente. Su nombramiento es por un período de tres años no pudiendo ser reelegido sucesivamente.
  • El consejero independiente coordinador es responsable de canalizar todas aquellas cuestiones y preocupaciones que le transmitan los consejeros externos, y puede solicitar la convocatoria del Consejo de Administración, así como la inclusión de temas en el orden del día.

Comité de Dirección

El Comité de Dirección se amplió a siete miembros con la incorporación de los directores de Banca de Particulares, Fernando Sobrini, y Banca de Negocios, Gonzalo Alcubilla.

7. Gonzalo Alcubilla, director general adjunto de Banca Negocios 4. Miguel Crespo, secretario del Consejo de Administración 2. José Sevilla, consejero delegado 1. José Ignacio Goirigolzarri, presidente de Bankia 5. Amalia Blanco, directora general adjunta de Comunicación y Relaciones Externas 3. Antonio Ortega, consejero ejecutivo y director general de Personas, Medios y Tecnología 6. Fernando Sobrini, director general adjunto de Banca Particulares

Está formado por 1 José Ignacio Goirigolzarri, presidente de Bankia; 2 José Sevilla, consejero delegado; 3 Antonio Ortega, consejero ejecutivo y director general de Personas, Medios y Tecnología; 4 Miguel Crespo, secretario del Consejo de Administración; 5 Amalia Blanco, directora general adjunta de Comunicación y Relaciones Externas; 6 Fernando Sobrini, director general adjunto de Banca de Particulares y 7 Gonzalo Alcubilla, director general adjunto de Banca de Negocios.

Medidas de fortalecimiento del
gobierno corporativo

  1. Reducción del tiempo de mandato del consejero a cuatro años.
  2. No tendrán consideración de independientes los consejeros con 12 años de antigüedad.
  3. Los consejeros no ejecutivos sólo pueden conferir la representación en otro consejero conforme a la ley.
  4. El consejero independiente coordinador dirige la evaluación del desempeño de las funciones del presidente.
  5. Se han desarrollado el deber de diligencia y de lealtad de los miembros del Consejo, y se han actualizado las situaciones de conflicto de interés.
  6. Determinación de las competencias propias e indelegables de la Junta General y del Consejo de Administración, según recomendaciones de la Comisión de Expertos de Gobierno Corporativo.
  7. Los miembros del Comité de Auditoría y Cumplimiento, de la Comisión de Nombramientos, de la Comisión de Retribuciones y de la Comisión Consultiva de Riesgos deben ser consejeros no ejecutivos.

Consejo de Administración22 Reuniones en 2014

  • José Ignacio Goirigolzarri Tellaeche
    Presiente Ejecutivo
  • José Sevilla Álvarez
    Consejero Delegado
  • Antonio Ortega Parra
    Vocal Ejecutivo
  • Joaquín Ayuso García
    Vocal Independiente
  • Francisco Javier Campo García
    Vocal Independiente
  • Eva Castillo Sanz
    Vocal Independiente
  • Jorge Cosmen Menéndez-Castañedo
    Vocal Independiente
  • José Luis Feito Higueruela
    Vocal Independiente
  • Fernando Fernández Méndez de Andés
    Vocal Independiente
  • Alfredo Lafita Pardo
    Vocal Independiente
  • Álvaro Rengifo Abbad
    Vocal Independiente
  • Miguel Crespo Rodríguez
    Secretario no consejero

Comité de Auditoría y Cumplimiento16 Reuniones en 2014

(Cuatro consejeros externos independientes)

Alfredo Lafita Pardo
Presidente
Joaquín Ayuso García
Jorge Cosmen Menéndez-Castañedo
José Luis Feito Higueruela

Supervisa la eficacia del control interno, la auditoría interna y los sistemas de gestión de riesgos.
Supervisa el proceso de elaboración y presentación de la información financiera regulada.
Propone el nombramiento de los auditores de cuentas externos y mantiene las oportunas relaciones con ellos.
Examina el cumplimiento de las reglas de gobierno y de la sociedad, entre otras responsabilidades.

Comisión de Nombramientos y Retribuciones6 reuniones en 2014

(Hasta el 22 de octubre)
(Cuatro consejeros externos independientes)

Joaquín Ayuso García
Presidente
Francisco Javier Campo García
Alfredo Lafita Pardo
Álvaro Rengifo Abbad

Facultades generales de propuesta e informe en materia retributiva.
Nombramientos y ceses de consejeros y altos directivos.
Revisar los programas de retribución, ponderando su adecuación y sus rendimientos.
Velar por la transparencia de las retribuciones y la política retributiva.

Comisión de Nombramientos1 reunión en 2014

(A partir del 22 de octubre)
(Cuatro consejeros externos independientes)

Joaquín Ayuso García
Presidente
Francisco Javier Campo García
Alfredo Lafita Pardo
Álvaro Rengifo Abbad

Facultades generales de propuesta e informe en materia de nombramientos y ceses de consejeros y altos directivos.
Evalúa las competencias, capacidad, diversidad y experiencia necesaria en el Consejo de Administración.
Decide las funciones y aptitudes necesarias de candidatos a cubrir vacantes.
Evalúa el tiempo y dedicación precisos para desempeñar eficazmente su cometido.
Examina y organiza el plan de sucesión en los órganos de gobierno.


Comisión de Retribuciones0 reuniones en 2014

(A partir del 22 de octubre) 
(Cuatro consejeros externos independientes)

Eva Castillo Sanz
Presidente
Joaquín Ayuso García
Jorge Cosmen Menéndez-Castañedo
Alfredo Lafita Pardo

Facultades generales de propuesta e informe en materia retributiva y demás condiciones contractuales de consejeros y altos directivos.
Revisa los programas de retribución, ponderando su adecuación y sus rendimientos.
Vela por la transparencia de las retribuciones y la política retributiva.

Comisión Consultiva de Riesgos6 reuniones en 2014

(Tres consejeros externos independientes)

Francisco Javier Campo García
Presidente
Fernando Fernández Méndez de Andés
Eva Castillo Sanz

Asesora al Consejo sobre propensión global del riesgo y su estrategia.
Vigila política de precios.
Presenta políticas de riesgo.
Propone al Consejo la política de control y gestión de riesgos de la sociedad y del grupo, a través del Informe de Autoevaluación de Capital (IAC).

Comisión Delegada de Riesgos37 reuniones en 2014

(Cuatro consejeros)

José Sevilla Álvarez
Presidente
Fernando Fernández Méndez de Andés
Francisco Javier Campo García
Eva Castillo Sanz

Establece y supervisa el cumplimiento de los mecanismos de control de riesgos de la entidad.
Aprueba las operaciones relevantes y establece los límites globales.

EvaluAción y desempeño

El presidente del Consejo de Administración, organiza y coordina con el presidente del Comité de Auditoría y Cumplimiento y con el presidente de la Comisión de Nombramientos, la evaluación periódica del Consejo, que se realiza anualmente por un experto independiente designado entre las firmas de referencia en el mercado.


Bankia cuenta con un «Manual de procedimientos de evaluación de idoneidad de consejeros, directores generales o asimilados y personal clave de Bankia, S.A».


Del mismo modo, una vez al año el Consejo de Administración evalúa, bajo la dirección del consejero independiente coordinador, el desempeño de las funciones del presidente, partiendo de un informe previo de la Comisión de Nombramientos.

Bankia realiza con carácter anual la evaluación de idoneidad de los miembros del Consejo de Administración tomando en consideración que los consejeros deben ser personas de reconocida honorabilidad comercial y profesional, poseer conocimientos y experiencia adecuados para ejercer sus funciones, y estar en disposición de ejercer un buen gobierno del banco, sin perjuicio de que la idoneidad del Consejo de Administración deba ser apreciada en su conjunto. La falta de cumplimiento de estos requisitos es motivo de cese del consejero.

Formación

Durante el ejercicio 2014, se inició un proceso para fomentar el conocimiento de los miembros del Consejo de Administración en cuestiones económicas y sociales, estableciéndose un calendario de sesiones formativas periódicas cuyo contenido se irá adaptando según:

  • Las necesidades de los consejeros.
  • Posibles requerimientos normativos.
  • Recomendaciones relacionadas con las mejores prácticas en la materia.

Contenidos formativos desarrollados

  • Gobierno corporativo y responsabilidades de los consejeros
  • Tolerancia al riesgo
  • Sistemática comercial
  • Inteligencia de negocio
  • Gestión del talento
  • Marco laboral y política retributiva
  • Seguridad de la información

Remuneración de los Consejeros

En materia de remuneraciones, en tanto se mantenga el apoyo financiero público en la entidad son de aplicación las limitaciones a la retribución establecidas en el RDL 2/2012 de 3 de febrero, en la orden ECC/1762/2012 de 3 de agosto y en la Ley 10/2014 de 26 de junio.

La retribución por todos los conceptos de los miembros del Consejo de Administración que no desempeñan funciones ejecutivas está limitada a 100.000 euros anuales. Asimismo, no se contempla abono alguno en concepto de dietas por asistencia a las reuniones del Consejo o sus comisiones.

En el caso de los consejeros ejecutivos, su retribución fija no puede superar la cuantía de 500.000 euros anuales por todos los conceptos, incluyendo las retribuciones percibidas dentro del grupo, y su retribución variable anual no puede exceder del 60% de esa cuantía.

En relación con el sistema de retribución variable, el Consejo de Administración de Bankia, a propuesta de la Comisión de Retribuciones, ha llevado a cabo la identificación de objetivos dando prioridad al cumplimiento del Plan de Reestructuración y delimitando los parámetros para ajustar los tipos de riegos que inciden en el perfil de riesgo de la entidad, teniendo en cuenta el coste de capital y la liquidez necesaria.

El abono de la retribución variable queda condicionada a la preceptiva autorización del Banco de España y que, en ese caso, se abonará transcurridos tres años desde su devengo, de acuerdo con lo establecido en la normativa vigente.

El Consejo de Administración aprueba anualmente un informe sobre la política de retribuciones en el que se exponen los criterios y fundamentos para determinar las remuneraciones de los consejeros, poniéndolo a disposición de los accionistas con ocasión de la Junta General y sometiendo la votación con carácter consultivo y como punto separado del orden del día.

El informe incluye información completa, clara y comprensible sobre la política de remuneraciones de los consejeros, aprobada por el Consejo para el año en curso, así como, en su caso, la prevista para años futuros.

Remuneración de los miembros del Consejo de Administración
Nombre Sueldos Remuneración fija Dietas Retribución variable a corto plazo Retribución variable a largo plazo Retribución por pertenencia a Comisiones del Consejo Indemnizaciones Otros conceptos Total año 2014 Total año 2013
JOSÉ IGNACIO GOIRIGOLZARRI TELLAECHE 498 0 0 0 0 0 0 2 500 500
JOSÉ SEVILLA ÁLVAREZ 495 0 0 0 0 0 0 5 500 500
ANTONIO ORTEGA PARRA 500 0 0 0 0 0 0 0 500 500
JOAQUÍN AYUSO GARCÍA 0 100 0 0 0 0 0 0 100 100
FRANCISCO JAVIER CAMPO GARCÍA 0 100 0 0 0 0 0 0 100 100
EVA CASTILLO SANZ 0 100 0 0 0 0 0 0 100 100
JORGE COSMEN MENÉNDEZ-CASTAÑEDO 0 100 0 0 0 0 0 0 100 100
JOSÉ LUIS FEITO HIGUERUELA 0 100 0 0 0 0 0 0 100 100
FERNANDO FERNÁNDEZ MÉNDEZ DE ANDÉS 0 100 0 0 0 0 0 0 100 100
ALFREDO LAFITA PARDO 0 100 0 0 0 0 0 0 100 100
ÁLVARO RENFIGO ABBAD 0 100 0 0 0 0 0 0 100 100

*(miles de euros )

Conflictos de interés

Entre los mecanismos establecidos en la entidad para la detección y gestión de posibles conflictos de interés, se destacan los siguientes:

  • Los consejeros deberán comunicar al Consejo de Administración cualquier situación de conflicto que pudieran tener con los intereses de Bankia y deberán abstenerse de asistir e intervenir en las deliberaciones que afecten a asuntos en los que el consejero, o una persona vinculada a este, se encuentre interesado personalmente.
  • Los consejeros deberán comunicar la participación directa o indirecta que, tanto ellos como las personas a ellos vinculadas, tuvieran en el capital de una sociedad con el mismo, análogo o complementario género de actividad al que constituya el objeto social, y comunicarán igualmente los cargos o las funciones que en ella ejerzan.
  • Todos los consejeros realizarán una primera declaración de potenciales conflictos en el momento de tomar posesión del cargo, declaración que deberán actualizar inmediatamente en caso de cambio en alguna de las circunstancias declaradas o cese o aparición de otras nuevas.

Integridad corporativa

Código Ético y Canal Confidencial de Denuncias

Grupo Bankia dispone de un Código Ético y de Conducta, aprobado por Consejo de Administración el 28 de agosto de 2013, que contiene normas y criterios de actuación en materia profesional que resultan de obligado cumplimiento y aplicación a todos los empleados y administradores de la entidad y en todas las actividades y negocios de Grupo Bankia.


884 empleados formados en
Código Ético y de Conducta.


El objetivo del Código Ético y de Conducta es:

  • Regular las conductas permitidas y prohibidas por parte de la entidad.
  • Establecer los principios éticos y las normas generales que deben guiar la actuación del grupo y de las personas incluidas en el ámbito de aplicación, entre sí y en sus relaciones con clientes, socios, proveedores y, en general, con todas aquellas personas y entidades, públicas o privadas, con las que el grupo, directa o indirectamente, se relacione
  • Exigir los estándares éticos de comportamiento e integridad corporativa es un requisito indispensable para obtener y mantener la confianza y respeto en las instituciones, siendo de obligado cumplimiento para todas las personas que tienen cualquier tipo de relación profesional con el Grupo Bankia.

Las materias más relevantes reguladas por el Código Ético de Bankia son:

  • Principios y valores éticos del Grupo Bankia: Compromiso, integridad, profesionalidad, cercanía y orientación al logro.
  • Ética Corporativa. El Código establece los valores que deben seguirse en las relaciones que el Grupo Bankia mantiene con sus profesionales, clientes, proveedores y con la sociedad en su conjunto. En particular, Grupo Bankia previene los conflictos de interés institucionales mediante barreras cuya finalidad es que la información no pública sobre sus decisiones de inversión y otras actividades, obtenidas como consecuencia de relaciones con clientes, proveedores o de relaciones institucionales privilegiadas, no pueda ser utilizada de forma abusiva o ilícita.
  • Ética e integridad de los mercados. Para hacer efectivo este compromiso ético, se han diseñado e implantado una serie de políticas, procedimientos y controles, que aseguren que se cumple con los estándares internacionales en la materia. En particular, políticas que eviten la manipulación de los mercados y el uso de información privilegiada y fomenten la libre competencia y la transparencia en la información al mercado.
  • Ética personal. Se prohíbe de forma expresa: (a) aceptar cualquier tipo de regalo, presente, ingreso o comisión derivada de operaciones efectuadas por Grupo Bankia, y (b) influir en cuestiones en las que puedan producirse conflictos de interés tanto potenciales como reales.

Las personas sujetas al Código Ético y de Conducta tienen la obligación de conocerlo, cumplirlo y colaborar para facilitar su cumplimiento, lo que incluye la comunicación, a través de los conductos habilitados al efecto, de cualquier indicio o certeza de incumplimiento del mismo que conozcan.

En este sentido, el Comité de Auditoría y Cumplimiento aprobó el establecimiento de un Canal Confidencial de Denuncias, por el que se puede comunicar, a través de su propia plataforma o mediante correo electrónico, cualquier incumplimiento del Código Ético y de Conducta.

Dicho Canal cuenta con un Reglamento, aprobado por el Comité de Auditoría y Cumplimiento, que establece los mecanismos para la recepción, filtrado, clasificación y resolución de las denuncias recibidas, conforme a los criterios de la Agencia Española de Protección de Datos.

La finalidad del Canal Confidencial de Denuncias es que exista una entrada única a través de la que se reciban las comunicaciones que dirijan los administradores, empleados o proveedores de la entidad denunciando cualquier incumplimiento del Código Ético y de Conducta.

La gestión de este canal está encomendado a un tercero (empresa especializada externa ajena al Grupo Bankia, en la actualidad PwC) y está bajo la tutela del Comité de Ética y de Conducta, que garantiza que todas las denuncias recibidas se analicen de forma independiente, informando tan sólo a las personas estrictamente necesarias en el proceso de investigación y resolución.

Tanto el Código Ético y de Conducta como el Canal Confidencial de Denuncias son elementos centrales del modelo de prevención y detección de delitos.

El Código Ético y de Conducta, difundido a toda la plantilla de Bankia, y el Canal Confidencial de Denuncias se encuentran disponibles en la web corporativa de Bankia y en la intranet de empleados.

Tipologia de las denuncias presentadas
2013* 2014
Descripción Abiertas Cerradas Abiertas Cerradas
Abuso de mercado - - - -
Acoso laboral - - - 1
Actuaciones irregulares relacionadas con proveedores - - 1 -
Apropiación indebida o desvío de recursos - 1 - 1
Aspectos contables y de auditoría - - - 1
Confidencialidad o uso de información privilegiada - - - -
Conflicto de intereses - - 1 -
Consulta/Sugerencia - - 1 2
Falsificación de contratos, informes o registros - - - -
Infracciones relacionadas con operaciones de valores o títulos - - - -
Protección del medioambiente - - - -
Seguridad de la información - - - -
Seguridad física - - - -
Soborno o corrupción - - - -
Vulneración de los derechos de los empleados - 1 - -
Otros - 2 - 4
Total denuncias presentadas 0 4 3 9

En 2014, se recibieron 12 comunicaciones. De ellas, tres corresponden a consultas y nueve, a denuncias.

Naturaleza de las medidas establecidas
Cerradas 2013* 2014
Carácter operativo - 4
Desestimada/Carece de fundamento 3 -
Medidas correctivas/sanciones/rediseño de controles o procesos - 4
Total cerradas 3 8

*El Canal se creó a finales de septiembre de 2013.

Prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo

Grupo Bankia colabora activamente con las instituciones encargadas de la supervisión y control del cumplimiento de la normativa española sobre prevención de blanqueo de capitales procedentes de las actividades delictivas y la financiación del terrorismo, fiel reflejo de las Directivas de la Unión Europea en esta materia.

El Consejo de Administración aprobó en fecha 16/06/11 un Manual de Políticas Globales sobre Prevención de Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo de Grupo Bankia. Este manual es permanentemente revisado para adaptarlo a los cambios legislativos en materia de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.

883 empleados formados contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

Cada sociedad filial y agrupación que gestiona la operativa que puede ser considerada de mayor riesgo, por su actividad y/o tipología de clientes, tiene su propio responsable y un manual específico de políticas y procedimientos de prevención del blanqueo de capitales.

Grupo Bankia cuenta con sistemas expertos y controles que contribuyen a la segmentación de clientes, productos, operaciones y centros por nivel de riesgo, a la detección temprana de las operativas susceptibles de encubrir blanqueo de capitales y al cumplimiento de la normativa de identificación, aceptación y conocimiento de clientes, dentro del procedimiento de diligencia debida.

Como prevé la legislación, los procedimientos de prevención de blanqueo de capitales son examinados anualmente por un experto independiente con la finalidad de detectar posibles incidencias y, en tal caso, proponer mejoras. Los resultados y, en su caso, el plan de acción para su mejora, deben ser elevados al Consejo de Administración a la conclusión de dicho examen.

El Grupo es consciente de que la mejor prevención es la información y sensibilización de sus empleados, por lo que se concede una especial importancia a la formación en esta materia, impartida a través de los planes anuales de formación.

Prevención de riesgos de responsabilidad penal

En diciembre de 2010 entró en vigor la reforma de la Ley Orgánica 10/1995 del Código Penal, que regula la responsabilidad penal de las personas jurídicas y prevé que estas puedan atenuar o eximir su responsabilidad con el establecimiento de “medidas eficaces para prevenir y descubrir los delitos que en el futuro pudieran cometerse con los medios o bajo la cobertura de la persona jurídica” (art. 31 bis).

En el actual contexto se hace, si cabe, más necesario extremar la diligencia por parte de los administradores y empleados a efectos de cumplir y vigilar que se cumplan de forma diligente y rigurosa las normas internas, que tienen un evidente carácter preventivo de los hechos que pueden suponer un riesgo penal para la entidad.

Como punto de partida, el Grupo Bankia cuenta con numerosos controles internos, definidos para mitigar riesgos concretos asociados al negocio y/o cumplir con diversas regulaciones financieras y de control interno (Blanqueo de Capitales, Abuso de Mercado, MiFID, LOPD, Basilea, etc.) para la prevención de conductas delictivas.

2.809 empleados formados en prevención de riesgo penal.

Además, existen una serie de controles de tipo general que contribuyen a la prevención de las conductas delictivas, toda vez que propician la existencia de altos estándares éticos en la actuación de empleados y administradores, y permiten detectar y gestionar las situaciones contrarias a las normas y criterios de actuación profesional, como son el Código Ético y de Conducta y la existencia de un Canal Confidencial de Denuncias.

El Comité de Auditoría y Cumplimiento, por delegación del Consejo de Administración, aprobó en octubre de 2012 el Manual de Detección y Prevención de Delitos, basado en un análisis previo de un mapa de riesgos (que relaciona las distintas áreas de negocio del grupo con los tipos delictivos que implican responsabilidad penal), y en la eficacia de los controles pre-existentes y la necesidad, en su caso, de reforzarlos o establecer nuevos mecanismos de control.

El objetivo de dicho manual es la definición e implantación de un modelo de prevención y detección de delitos. Sus reglas de actuación lo convierten en un sistema estructurado y orgánico de prevención y control eficaz para la reducción del riesgo de comisión de los delitos relacionados con la actividad de Bankia. Con el manual, Bankia puede acreditar que ejerce el control debido sobre su actividad empresarial, cumpliendo de esta manera con el Código Penal vigente.

Dicho modelo se somete a revisión y actualización periódica para adaptarlo a las novedades/modificaciones normativas y a los cambios de la entidad, y para detectar y subsanar las posibles anomalías que puedan surgir con el paso del tiempo.

El 25 de mayo de 2014, el Comité de Auditoría y Cumplimiento aprobó el Decálogo de Prevención de Riesgo Penal del Grupo Bankia, que recoge los principios generales para la prevención y detección de delitos del grupo.

El responsable de Prevención Penal (que es el Director de Cumplimiento Normativo según acuerdo del Comité de auditoría y Cumplimiento), reporta al Comité de Ética y de Conducta y al Comité de Auditoría y Cumplimiento las posibles deficiencias y mejoras detectadas en el modelo, con la finalidad de establecer las medidas correctoras que permitan que el modelo esté permanentemente actualizado y sea eficaz en su función de prevenir la utilización de la entidad en la comisión de actividades delictivas.

Bankia dispone de una Dirección Corporativa de Auditoría Interna cuya actividad es supervisada por el Comité de Auditoría y Cumplimiento. En el ámbito interno, la auditoría es una actividad independiente y objetiva, de evaluación y consulta, cuya finalidad es añadir valor y mejorar las operaciones del grupo. Ayuda a la organización a cumplir sus objetivos aportando un enfoque sistemático y disciplinado para evaluar los procesos de gestión del riesgo, control interno, gobierno corporativo y sistemas de información. Asimismo, colabora con los auditores externos en los servicios de auditoría contratados y con los organismos supervisores para garantizar el cumplimiento de la normativa.

Protección de datos

Bankia ha establecido un conjunto de medidas, recogidas en una política de protección de datos de carácter personal, para garantizar una adecuada aplicación de los principios y derechos de los clientes en materia de protección de datos: información que debe facilitarse en la recogida de datos, el deber de secreto y custodia de los datos, el consentimiento para el tratamiento de datos y el ejercicio de los derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición a que se lleve a cabo el tratamiento de sus datos de carácter personal.